大家好，我是本专栏编辑肖帅，阿里推出了财富管理平台。这个平台容纳了金融机构的三种理财方式：万能保险、基金、P2P，号称年化收益5%-7%，口号是“急需的钱随时可以变现”。招财宝不仅承诺通过变定期为当期的方式随时支取，而且不损失收益，但需要支付一定的手续费。然后招财宝安全吗？余额宝兄弟招财宝靠谱吗？会介绍给你看！
招财宝定期理财的做法，再次触动了银行活期存款的敏感神经。不过，新京报记者了解到，看到理财产品流动性市场的并非只有幸运宝。据知情人士透露，监管部门也在筹划一个理财产品转让的交易平台。一旦推出，银行系统的13万亿理财股将成为活水。
“可变现融资”实现流动性
其实正规的理财产品也可以获得流动性，这并不是什么新鲜事。国内很多P2P平台也支持投资者“赎回”未到期的产品，比如lufax，采取“债权转让”的模式。
而这种实现的需求是巨大的。以lufax为例，据lufax董事长计葵生介绍，在lufax的投资者中，有10%-15%的客户是半年后转移的，约20%的客户是90天后立即转移的。
但招财宝并不是P2P采用的债权转让，债权关系没有发生变化，也不仅限于P2P理财产品。招财宝平台上的万能险和基金具有“可变现融资”功能。
投资者a购买了一年期预期收益为1万元的幸运宝产品，但在第六个月，当投资者需要一笔资金实现理财产品时，幸运宝会将风险评估结果输出到平台上的金融机构，金融机构的征信系统会根据风险评估为实现提供保障措施。这位正规理财客户将成为“个人贷款”，进入幸运宝交易平台，找投资人B接手“个人贷款”。就这样，在剩下的6个月里，定期理财业务继续执行，这款理财产品始终打着A的名号，没有发生债权转让。
但一年到期后，本金和收益会记入A账户，然后瞬间转入收款人账户。这样，这两个用户将在6个月内获得高达7%的收入。
投资者有哪些风险？b没有拿到A的理财产品，那么A不还款怎么办？财经大学教授郭田勇认为，幸运财富的闭环运营风险并不大。理财产品、借款人账户、投资人账户均由支付宝管理。即使借款人不还贷，债权不转移，风险也不大，所以直接扣除投资人余额宝账户中的收益。即使这一步失败，背后也有保险公司。