随着金融科技迅速发展,开放式的金融业态已经成为当前的主流生态,也是银行进行数字化转型和零售转型的必经之路。在数字化转型的驱动之下,消费金融不断升级,开放式的生态下,新型金融欺诈也如影随形。借助大数据、AI、云计算等金融科技,金融欺诈已经普遍存在黑产化、专业化、关联化等特点,为此,金融机构急需搭建新型的反欺诈体系。
面对科技加持之下的新型金融欺诈,传统的反欺诈手段已经无法做到实时而又精准的识别、预警、防控。金融机构迫切需要AI等金融科技的支持,依靠人工智能改变传统反欺诈的被动防御局面,“料敌为先”在欺诈尚未形成时,从源头上防止欺诈的发生,帮助金融机构化被动为主动,破解传统反欺诈的痛点,打造智能化的新型反欺诈体系。
百融云创作为国内领先的独立AI技术平台,针对日益严重的新型金融欺诈,基于图数据库和复杂网络技术打造了关系谱图平台。关系图谱作为各种关系最直接表示方式,将真实业务中的实体及其之间的关系通过图结构来表示,构建大规模的高精度、高质量的图谱,对“薅羊毛”“团伙欺诈”等的风险识别表现效果极佳。百融云创的关系图谱平台通过对用户数据的信息采集、数据清洗、知识抽取和网络分析,建立用户在多业务场景上的关联信息,可有效挖掘出欺诈者数据的矛盾点和可疑点,有效识别风险,提前防止欺诈事件的发生。
百融云创自研的关系图谱产品不仅支持在多应用场景下的使用,系统中可视化查询与配置选择,展示关联关系,方便调查员有针对性的展开调查。同时,还是一个“专家”产品中内置了丰富的图特征,基于百融云创通过多年发展积累的海量多维的数据和各种业务场景,百融分析了很多的图特征和专家规则,这些图特征和规则将有效支持关系图谱的应用场景。对于复杂的团伙欺诈判断,百融云创关系图谱的查询速度达到秒级,能够有效满足互联网反欺诈需求。
面对欺诈攻击不断呈现出新的攻击手法,智能反欺诈任重道远。未来,百融云创将会继续探索大数据和人工智能技术在金融行业的场景应用,发力数字金融反欺诈,不断创新产品与服务,与金融机构一道构筑一条安全线,助力数字化转型升级,稳固数字经济平稳运行。