现在国内已经落地 “商保培育、医保接手” 的创新药保障机制，不少高值新药刚上市的时候价格很高，暂时进不了医保，会先放进商业健康保险创新药目录，由商保来承担前期的费用保障，在积累足够多真实世界临床数据、成本下降之后，符合条件的药品就可以申报转入基本医保目录，由医保接手承担报销。这套双目录机制的核心就是分摊风险，新药上市初期患者少、价格贵，直接进医保会给医保基金带来很大压力，先交给商保承接，一边给患者用药渠道，一边收集疗效、安全性数据，等证据充分、价格谈妥，再纳入医保，让更多普通参保人用得起高价创新药，像部分 CAR-T、罕见病基因治疗药物，就是走这个路径完成转入。整个流程有固定申报、评审、谈判环节，不是所有商保目录里的药都一定能进医保，要经过临床价值评估、价格谈判等多轮审核，满足全部条件才会正式纳入医保。
商保创新药目录与医保目录分工清单
- 商保创新药目录：承接刚上市、临床价值高、价格昂贵，暂时不适合医保直接纳入的新药，比如 CAR-T、基因治疗药，由商业保险负责报销
- 基本医保目录：承接已经积累充分临床数据、价格降到合理区间、适合大范围普及的药品，医保基金按规则报销
- 流转规则：商保目录药品可申报医保谈判，评审通过后转入医保目录
- 执行定位：医保坚持保基本，商保负责扩容，两者互补
药品从商保转入医保完整流程
- 新药获批上市，评估后纳入商保创新药目录，由商业保险承接保障
- 药品在临床使用中持续积累真实世界疗效、安全性数据
- 企业提交申报，参加医保药品目录调整评审
- 医保组织专家评估临床价值，开展价格谈判
- 谈判成功，正式转入医保目录，医保开始接手报销
- 新版商保目录次年起执行，同步更新流转名单
两类目录对比表
| 项目 | 商保创新药目录 | 基本医保目录 |
|---|---|---|
| 保障主体 | 商业健康保险、普惠医疗险 | 基本医保基金 |
| 药品特点 | 高值创新药、罕见病药、细胞治疗药，单价高 | 临床刚需、受众广、价格可控的主流药品 |
| 准入门槛 | 侧重创新价值，对价格容忍度更高 | 兼顾临床价值、基金承受能力，价格要谈判降价 |
| 支付规则 | 医保统筹基金不支付商保目录内药品 | 医保按比例报销，有起付线、封顶线规则 |
【常见问题】
问题 1：商保培育的高值创新药转入医保，是不是所有商保目录里面的药医保都会接手？
回答 1：商保培育的高值创新药转入医保是有筛选条件的，不是所有商保目录内药品医保都会接手，需要通过临床评审、价格谈判，只有符合条件的品种才会纳入医保。
问题 2：商保培育的创新药还没转入医保的时候，普通参保人怎么使用商保目录药品？
回答 2：商保培育的创新药还没转入医保阶段，需要购买对应的商业健康险或者普惠医疗险，才能走商保报销，基本医保基金不对这类药品进行报销。
问题 3：商保培育的药转入医保之后，报销比例和普通医保药品一样吗？
回答 3：商保培育后转入医保的创新药，纳入医保后按照医保谈判药品规则执行报销，报销比例以当地医保政策、药品限定适应症为准，不一定和普通常规药品完全一致。
【参考资料】
[2026-11-14]（2026 商保创新药目录更新，多款商保培育创新药转入医保）国家医保局官网
[2026-11-14]（商保先行医保接力，双目录机制打通创新药保障通道）央视财经
[2026-07-09]（医保局解读双目录机制，商保创新药可申报转入医保）财新网
[2025-07-15]（双目录机制启动：协同共治支持创新药高质量发展）国家医保局
【免责声明】
以上内容基于医保局公开政策及媒体资讯整理，商保培育创新药转入医保需要经过评审、谈判等环节，药品能否成功转入、报销政策、落地时间存在不确定性，各地医保、商保报销规则有差异，用药报销请以当地医保局、保险公司以及定点医疗机构最新说明为准。